Кредитование малого бизнеса. Проверка службой безопасности и финансовый анализ бизнеса

Осуществлять расчет резервов для предприятий, находящихся как на общепринятой, так и на упрощенной системе налогообложения Учитывать отраслевую и хозяйственную специфику деятельности предприятий Использовать для анализа и планирования методику ИНЭК Реализовывать собственные методики финансового анализа Получать практически все методики анализа, регламентируемые законодательными и нормативными актами: Ведение финансового досье клиентов банка В базе данных программного комплекса осуществляется сбор, накопление и корректировка широкого спектра данных о деятельности клиентов банка. Данные могут поступать в электронном виде и в виде бумажных документов. При оценке финансового положения заемщика можно использовать как рассчитываемые в программном комплексе финансовые показатели и коэффициенты, так и качественные показатели. При работе с программным комплексом можно воспользоваться предлагаемой методикой ИНЭК или создавать собственные. Анализ финансового состояния заемщика на основе данных внешней бухгалтерской отчетности В качестве исходных данных для финансового анализа используется российская бухгалтерская отчетность за разные периоды или отчетные данные для предприятий, находящихся на упрощенной системе налогообложения. Пассивов и активов аналитического баланса Показатели прибылей и убытков финансовые результаты Эффективности Платежеспособности Финансовой устойчивости Показатели, рассчитываемые в соответствии с законодательными и нормативными актами:

Во Владивостоке пройдёт бесплатный семинар «Оценка финансового положения заёмщика»&

Город Москва Семинар представляет наиболее полную версию интенсивного и системного обучения оценки хозяйственной деятельности и кредитоспособности субъектов малого бизнеса. На семинаре отрабатываются навыки анализа хозяйственной деятельности субъектов малого бизнеса, использующих разные системы налогообложения, а также ведущие как управленческую, так и бухгалтерскую отчетности.

Обучение проводится на примере реальных кредитных заключений и практических кейсах.

(включая комплексный анализ бизнеса заемщиков — исследование рынка, анализ исторических финансовых показателей и финансовых прогнозов.

По той же схеме можно провести предварительную проверку бизнес-плана финансовому директору компании-заемщика. Полнота и объективность сведений. Проанализируйте бизнес-план компании с точки зрения полноты и точности указанных данных: Все эти сведения банк может проверить своими силами сотрудники собственной службы экономической безопасности или привлечь внешних экспертов.

Поэтому вся информация, содержащаяся в бизнес-плане, не должна противоречить или отличаться от фактического положения вещей. В противном случае банк может расценить это как желание скрыть истинное положение дел, что в свою очередь может привести к отказу в предоставлении кредита. Центральное место в бизнес-плане занимает финансовая модель. Поэтому банк внимательно проверит расчеты в ней на корректность. Анализу подвергнется объективность заемщика в оценке величины плановых показателей проекта прежде всего операционных доходов и расходов , полнота отражения положительных и отрицательных потоков и правильность выбранной методики расчетов.

Банк имеет возможность сравнивать сопоставимые проекты у различных клиентов, поэтому оценить реальность заявленных в бизнес-плане данных для него не составит труда. Кредитная организация скорее будет ориентироваться на средние показатели по отрасли, чем на заявленные в модели прогнозы.

Компания БИТЕК проводит серию корпоративных рабочих сессий для специалистов региональных подразделений одного из крупнейших Банков России по теме"Антикризисное управление. В июне прошли обучение специалисты из региональных филиалов Банка по Сибирскому, Уральскому и Дальневосточному федеральным округам. Семинар проводился на базе Учебного центра Банка в г.

Авторы и ведущие программы: Дранко Олег Иванович — зам. Данный семинар-практикум посвящен рассмотрению возможных и действенных мер по выводу предприятия из предбанкротного состояния и основан на опыте успешного антикризисного управления в российских предприятиях.

и отрабатываются практические навыки финансового анализа субъектов малого бизнеса для оценки кредитоспособности потенциального заемщика.

Малый бизнес в развитых странах воспринимается как полноправный участник экономической деятельности. В России к таким предприятиям отношение скорее снисходительное, что отражается и на подходе банков к данной категории клиентов. Многими участниками банковского сектора России малый и средний бизнес рассматривается как отдельная категория клиентов в контексте кредитования. В Европе же к малым предприятиям практикуется другой подход: Но при этом финансовыми организациями учитываются особенности этой категории клиентов.

Уровень банковских ставок зависит от стоимости денежных ресурсов для самих банков. Чтобы ставки снизились для конечных потребителей, должна снизиться стоимость денег на межбанковском рынке. Устойчивое долгосрочное экономическое развитие страны возможно только при дальнейшей диверсификации производства. Сегмент малого и среднего бизнеса по опыту развитых стран должен активно этому способствовать, обеспечивая модернизацию инфраструктуры, усиление конкуренции и развитие инноваций.

Второй этап - анализ кредитоспособности возможного заемщика

Мониторинг ведется по следующим основным направлениям: Кредитный специалист должен точно знать, когда какой клиент и сколько должен платить. Телефонный звонок или короткий визит перед первым платежом в разы повышает вероятность его своевременного осуществления. Если клиент не перечислил нужную сумму в счет погашения задолженности, кредитный специалист обязан в этот же день связаться с клиентом по телефону или нанести визит и осведомиться о причине задержки платежа.

Если бизнес-план компании-заемщика прошел предварительную проверку на в банках за анализ бизнес-планов корпоративных заемщиков отвечают .

Особенности проведения оценки бизнеса заемщика Анализ кредитного портфеля компании Первоочередной задачей при проведении оценки для целей залога является проведение анализа кредитного портфеля, а также имеющихся обременений, наложенных на компанию, включающего следующие этапы: Для определения премии за несистематические риски, объект оценки анализируется на предмет наличия или отсутствия следующих факторов риска: Особенности проведения оценки бизнеса заемщика Анализ рисков Целью проведения анализа рисков проекта является их отражение в уровне специфических рисков при расчете средневзвешенной стоимости капитала компании — .

Особенности проведения оценки бизнеса заемщика Для оценки возможностей по обслуживанию текущего и планируемого к привлечению долга внешним консультантам необходимо спрогнозировать денежные потоки компании на момент окончания периода стабилизации денежных потоков. Обычно используется номинальный с учетом инфляционной составляющей денежный поток для собственного акционерного капитала, который рассчитывается по следующей схеме: Также проведение анализа чувствительности позволяет определить максимальную долговую нагрузку на компанию исходя из различных допущений: В свою очередь, проведенный анализ чувствительности дает возможность банкам и внешним консультантам принимать решения и делать соответствующие рекомендации.

Произвести расчет ликвидационной стоимости объекта оценки Особенности проведения оценки бизнеса заемщика В целях обеспечения кредита залогом необходимо рассчитать ликвидационную стоимость объекта оценки, так как предполагается, что в случае невозврата заемщиком кредита, банку придется реализовывать заложенное имущество в кратчайшие сроки и нести дополнительные расходы, связанные с продажей предмета залога.

Разумный срок экспозиции 15 мес. Средняя величина дисконта ликвидационной стоимости к полученной рыночной стоимости при проведении оценки:

Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия

В связи с этим целесообразно остановиться на перечне необходимых документов, их содержании, назначении и банковском анализе. Пакет документов, необходимых банку для решения вопроса о предоставлении заемщику ссуды, можно разбить на несколько более мелких пакетов исходя из их целевого назначения. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика: Юридический отдел банка проводит правовую экспертизу представленных учредительных и других документов предприятия-заемщика и по ее результатам дает свое заключение кредитному отделу банка.

Эта работа проводится с целью установления факта законности создания и регистрации предприятия, определения его организационноправовой формы, сроков деятельности с момента создания, величины объявленного и оплаченного капитала, прав и обязанностей руководства в подписании хозяйственных и других договоров, а также денежно-расчетных документов. Юридические погрешности в учредительных документах могут явиться основанием для отклонения кредитной заявки предприятия уже на предварительном этапе банковского кредитования.

Профессиональный анализ предприятия-заемщика (практикум по финансовой диагностике бизнеса в контексте управления кредитными операциями.

Подпишитесь на рассылку вакансий и Вы получите сообщение как только появятся новые вакансии! Рассылка вакансий Подпишитесь на рассылку и получайте новые вакансии по Вашим запросам с более чем сайтов о работе. Вы можете отписаться в любой момент. Техническое образование, Уверенный пользователь Пк, Оформление отчетной документации.

Возможность карьерного роста Премии и бонусы В нефтесервисную компанию требуется инженер в службу автоматизации производственных процессов. Среднее или высшее профессиональное образование по строительному профилю, опыт работы.

АНАЛИЗ КЛИЕНТА — ЗАЁМЩИКА

Фатальные ошибки в работе с корпоративными заемщиками Евгений Ивкин, анти-кризисный управляющий, основатель Почему кредитование заемщиков, будь то инвестиционное кредитование или пополнение оборотных средств, так часто становится проблемным кредитованием? Какие нюансы банкам важно знать и почему? Начну с того, что, по моему глубокому и обоснованному мнению, в России у банков до сих пор нет практически никаких способов понять реальное финансовое и операционное состояние заемщика ни на стадии выдачи кредита, ни на пока клиент является заемщиком банка.

Создано много документов и наработок по данной теме, но, к жизни они почти никакого отношения не имеют. Допустим, вы нормальный честный банк, какие в России тоже есть в большом количестве и хотите понять ,кто перед вами и можно ли выдавать кредит. Для того, чтобы банк мог хотя бы что-то понять о заемщике, назовем это определиться с точкой отсчета, он должен, как минимум, получить:

В России о кредитовании малого бизнеса говорят более 15 лет. .. Ведь тщательный кредитный анализ по каждому заемщику.

Заявки принимаются до 10 октября Цель программы: Углубление понимания того, как финансовая отчетность и основные инструменты финансовой диагностики используются в принятии эффективных решений о выдаче кредита. Практикум нацелен на совершенствование профессиональных способностей участников программы анализировать финансовые документы и решения, глубже понимать суть и специфику оценки корпоративных клиентов банка с целью минимизации кредитных рисков.

Руководители и специалисты банков и кредитных организаций: Тренинг будет также полезен топ-менеджерам коммерческих банков, руководителям филиалов и отделений. Оценка финансового состояния корпоративного клиента банка в условиях кризиса: Дерево кредитного решения четыре фундаментальные ошибки кредитора 2. Бизнес через призму финансов: Психология кредитора и заемщика дискуссия. Теория агентов и конфликт интересов.

Типология финансовых специалистов 3. Базы сравнения финансовых показателей. Подготовка информации о компании-заемщика пример.

Анализ заемщика